苏黎世保险集团有限公司(Zurich Insurance Group Ltd,ZURN)成立于1872年,总部设在瑞士苏黎世,是一家以保险为核心业务的金融服务机构,也是瑞士最知名的跨国集团之一。目前有约53 000名员工,通过全球网络管理7600个具有复杂风险的国际项目。客户从个人到各地中小企业到大型跨国集团,无一不包,世界500强中90%都是苏黎世的客户。

1912年,苏黎世登陆北美,一个多世纪以来,苏黎世北美(Zurich North America)已为来自25个行业的企业提供保障解决方案,业务遍及210多个国家和地区。

2017年,Zurich的营业利润达480亿美元,总资产超过4000亿,2018年在《财富》杂志世界500强中排名第142,并在福布斯“全球最大上市公司”排到第110位,还曾被福布斯评为“最具多元化雇主”与“最适合女性的雇主”。此外,在《美国保险》(Insurance Business America)杂志发起的面向全美经纪人的调查中,苏黎世获评五星级承保单位,并被独立品牌商业评估咨询机构Brand Finance评为全球最具价值十大品牌之一。

Zurich在2018年《财富》杂志世界500强中排名第142,并在福布斯“全球最大上市公司”排到第110位,还被评为福布斯2018年“最具多元化雇主”与“最适合女性的雇主”,在贝氏的美国寿险公司200强中排名第69。此外,在《美国保险》(Insurance Business America)杂志发起的面向全美经纪人的调查中,苏黎世获评五星级承保单位,并被独立品牌商业评估咨询机构Brand Finance评为全球最具价值10大品牌之一。

Zurich的最新产品是Zurich Accumulation Index UL,这款产品的主要特点如下。

保底收益

固定账户保证不低于2%的最低利率,指数账户的保底利率则是0%。

多个可选的指数账户

标普500指数账户、标普500加强版指数账户(有附加收费)、罗素2000指数账户、摩根士丹利国际资本指数账户(MSCI EAFE Index,EAFE指Europe、Australia及Far East,即北美以外的发达国家)。一年点对点,相对于Russell 2000和MSCI EAFE指数来说,美国S&P500的投资回报更为可观稳定

灵活的生前提领选项

最低提领金额为500美元,分为固定利率贷款及可变利率贷款两种方式。前一种方式从第11年开始零利率;后一种方式则参照穆迪债券平均价格(Moody’s Corporate Bond Average)及现金值关联的指数账户来计算费率和贷款利率。

三款自带附约

其中两个是寿险提前给付条约,在慢性疾病和末期疾病的情况下可以提前支付保额;另一个附约是过度借贷保护条款,以保证账户里的钱在大量生前提领后保单也没有作废的风险。

额外收益

从第10年开始,账户开始持续发放奖金,每一个保单年度分发该年度利息总金额的12%。

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