prudential

Prudential Financial, Inc,美国保德信金融集团(保险圈又译作“普天寿”)。这里特意列出英文的完整名,是为了跟英国保诚(Prudential plc)区分开。作为两家杰出的金融集团,他们只是名字类似,却没有任何实质的联系。

Prudential历史非常悠久,成立于1875年,2001年在纽约证券交易所上市。业务遍及美洲、欧洲、中东及亚太的40多个国家和地区,在全球有约5万名员工。是2017年贝氏评级机构评出的资产规模最大的美国寿险公司;在2018《财富》杂志世界500强中排名160位,并上榜2018《财富》杂志“改变世界的57家公司”,是唯一上榜的寿险公司;还在2019福布斯“公平100”企业榜中位列第24。

Prudential在几大评级机构中的评级,在各机构所有评级中分别排在:2/16(贝氏)、4/21(标准普尔)、5/21(穆迪)、4/19(惠誉)。这是非常高的排位。

Prudential产品介绍

Prudential卖定期寿险和各类万能寿险,也是目前唯一中国人可以买到保障型万能险(GUL)的公司。保德信的指数型万能险(IUL)有三款产品,分别是PruLife Founders Plus UL、PruLife Index Advantage UL、PruLife Survivorship Index UL。

PruLife Founders Plus UL

FPUL主要特点如下:

1. 保单的现金值有两种利率增长策略:

  • 固定利率策略,最低利率2.5%
  • 基本利率(一个固定值减去2.5%)结合标普500指数算出最终利率,保底0%


两种利率策略的例子如下:

2. 多种可选的附约

附约需要额外付费,提供一些附加权利保障。

  • 伤残豁免:如伤残,之后可免缴保费
  • 子女保险:可在孩子还小时用保单覆盖他们的寿险
  • 意外死亡:如因意外事故死亡,赔付额外的死亡赔偿金


PruLife Index Advantage UL
IAUL在FPUL的基础上,增加了如下特色:

1. 更丰富的现金值利率增长策略
除了固定利率策略(保底1%)之外,还有三种与标普500指数相关的策略,包括:

  • 跟踪标普500指数,有保底,有封顶
  • 标普500指数的权益乘数,有保底,但封顶比单纯跟踪指数要低
  • 无封顶挂钩标普500指数,有保底,但在指数回落时,收益低于单纯的跟踪指数

2. 更多的附约
附约都需要额外付费,提供一些附加权利保障。

  • 现金值增值:在保单交费的早期,获得更高的现金值增值
  • 提领保障:在从现金值账户中提领超支时,保证保单不断保

3. 现金值额外福利
投保10年后,如交保达到预定保费水平,可根据投保人的年龄、性别、承保级别及保额等累积额外的现金值。

4. 灵活的保额/现金值设置
比如可以选择保额固定,现金值账户增值用于抵扣保费部分,这种情况下,每年可少缴保费,而身故赔偿不变;也可选择保额随现金值账户的增值而增长;这种情况下,原先保费不变,而身故赔偿增加。

5. 最长达20年的不断保保障
最长20年或直到70岁,在此期间,如果保单现金价值降到0,保单也不会失效。


PruLife Survivorship Index UL
Survivorship类产品在业内又称second-to-die保险,对双人承保,只有当第二个人也过世的时候,才会进行赔付。这款通常是专门做遗产规划财富传承时用的,比两人分别投保更加便宜。

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