Pacific Life,中文称为太平洋人寿——这跟中国的太平洋保险完全没有关系。是一家位于美国加州的金融公司,产品包括人寿保险,年金,共同基金以及多种多样的投资产品,为个人和商业提供服务。

Pacific Life有着悠久的历史:1868年成立于美国加利福尼亚州,首位主席、公司的大股东Leland Stanford是前加州州长,也是斯坦福大学的创始人。经过近20年的经营,公司不断发展壮大,并开始进入多种保险领域。又经过20年的发展,公司与另一家西海岸人寿公司(Conservative Life)合并,以扩大当地市场的规模和影响力。

1971年,太平洋名下的投资管理公司PIMCO成立。公司在1997年放弃了互惠型(Mutual)公司结构,转而成为一家共同控股(Mutual holding)公司,并成为了今天的Pacific Life,太平洋人寿保险公司。仅仅10年后,太平洋资产管理公司成立,极大的增强了太平洋公司在金融领域的实力。

太平洋人寿被四家顶级评级机构评为“A”或更好,在近千家人寿保险公司里面,只有极少数人寿保险公司可以得到这个评级,Pacific Life在贝氏(A+)、标准普尔(AA-)、惠誉(A+)和穆迪(A1)的评级分别排在2/16、4/21、5/21、5/21

Pacific Life综合评级Comdex分数达到90,大家比较少看到的是Comdex分数,举个例子来理解,Pacific Life的Comdex是90,那就说明这家的公司处于第90个百分点,只有10%的公司排名会比它高。另外90%的公司排名比它低,所以大家看Comdex分数就会更加的直观清晰。所以Pacific Life是一家有历史,且非常有实力的公司。所以大家选保险产品,首先是选保险公司。公司选对了,那你基本上就成功了一半。

太平洋人寿公司以座头鲸作为品牌标志,蓝色简洁,鲸鱼体现了力量。经过150多年的历史积淀,Pacific Life已成为一家庞大的资产管理公司,资产规模目前已达1580亿美元。在2018《财富》杂志美国500强中,太平洋人寿总收入排名第313, 该公司业务遍布美国各地,在亚洲和欧洲也开展保险,投资,甚至航空领域的业务。

根据2018年独立评测机构的评选,Pacific Life在指数型万能险品牌中排名第一。

Pacific Life太平洋人寿一直主张回馈社会,社区以及全国范围的慈善活动内继续增长。仅在2013年,太平洋人寿通过捐赠和机构合作,向红十字会,Meals on Wheels,Conservation International for the Ocean Health Index,United Way等组织提供了超过5百万美元的资金。

就像它的名字和鲸鱼标志一样,Pacific Life太平洋人寿长期支持太平洋及其生态系统的研究,给予保护和许多不同方面的援助。在其使用鲸鱼图标之前,太平洋人寿已经一直在支持太平洋和世界范围的鲸鱼保护事业。

Pacific Life产品介绍

Pacific Life产品线齐全,涵盖定期寿险、终身寿险与各类万能险,年金险,共同基金以及多重多样的投资产品。在2018年指数型保险市场中,Pacific占据了16.4%的市场份额,排名第1。其中Pacific Discovery Xelerator IUL 2(PDX IUL 2)在所有IUL产品中,连续6个季度保持了销量第1 。

Pacific Life这款产品针对中高收入群体设计,前15年缴纳足额的保费,可保证后续无保费收入的情况下保单持续产生非常理想的现金值积累。通过可观的死亡赔付,及保单累积的现金价值,这款产品能很好地解决“去世太早”(家中失去经济支柱)及“活得太久”(自己的养老金难以支持)两大人生问题。产品还有最长20年不断保的保障条款,在20年内保证保单不受现金值降低的影响而断保。

PDX IUL 2 产品特点

IUL指数型万用寿险兼具寿险保障、储蓄增值功能于一体;当您持有这份计划,可以获得一份高额的寿险保障,同时享受账户的稳健增值功能。

1)Performance factor

这个是Pacific Life的指数产品特有的。在解释Performance Factor之前,有必要让大家了解美国的保险公司IUL产品到底是怎么赚钱的,怎么能做到收益保底,又是怎么保证当初设定的cap rate?

先举个例子,假如说你的general account有$1000块的现金价值, 通常保险公司会把大部分的钱,比如:$950去投资bond和mortgage, 投资这些最保守的产品,来保证你的floor rate,那剩下的50多块钱去买什么呢?去买option,投资有风险的产品来保证你的cap rate。大部分保险公司的IUL都是这样的盈利模式。

Pacific Life除了这部分和大部分保险公司一样外,它还会多收一部分钱,比如: 再多收$25去买additional option,简单的来说就是多收些费用去加码赚潜在收益。

这种做法好处在于长期来看,比如30-40年,指数收益平均是高于4%,那么客户有更多的机会去赚更多的钱。

2)Non Lapse Guarantee Rider

翻译过来就是保证不失效条款。很多客户对这个条款非常感兴趣。其中免费的短期保证不是失效的条款,最长可以保证20年,免费的保证不失效期决于每个客户的年龄,性别和付保费的方式决定。这里最长可以保证20年,是指哪怕现金价值了为0,仍然保证身故金不变。

这个就是 Non lapse Guarantee Rider,当然客户也可以多花点钱,加长这个保证不失效的年限。

3)2% Interest Guarantee on Termination Rider

假设连续几年保单收益都是0,没有赚钱。你取消保单时候,Pacific Life会保证你这几年平均每年有2%的收益。

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